1. Адвокат Сімутін
2. Поради
3. Практичні поради
4. ФІНМОНІТОРИНГ: ЯК УНИКНУТИ БЛОКУВАННЯ КАРТОК

ФІНМОНІТОРИНГ: ЯК УНИКНУТИ БЛОКУВАННЯ КАРТОК

Певен, що чимало з вас уже стикалися із запитами від банків на перевірку джерел походження наявних коштів на картці, а комусь у результаті таких перевірок навіть заблокували рахунок.

Чому та за яких умов банки просять від клієнтів підтвердження доходів та як пройти фінмоніторинг – розбираємо, як завжди, коротко і по суті.

ЩО ТОЧНО ЗАЦІКАВИТЬ БАНК?

Якщо сума ваших місячних переказів перевищує ліміт – 400 000 грн. Що банку нецікаво, так це перекази до 30 000 грн на місяць обороту на карті.

КОЛИ ПЕРЕВІРЯЮТЬ ПЕРЕКАЗИ ВІД 30 000 ДО 400 000 ГРН?

• Значна кількість переказів – десятки та сотні операцій;
• Збільшення вдвічі обороту на карті;
• Зняття понад половини коштів з картки;
• Скарга банку від особи, що переказала вам кошти.

ЗА РЕЗУЛЬТАТАМИ ПЕРЕВІРКИ МОЖЛИВІ ДВА СЦЕНАРІЇ

1. Банк самостійно з’ясував необхідні дані від клієнта і вирішив, що все гаразд і продовжує співпрацю;

2. Банк призупинив роботу з клієнтом та проінформував про це Держфінмоніторинг.

Водночас останній приймає всі заяви, а таких може бути до мільйона, але реагує тільки на найважливіші з них, які приблизно складають 10% від усіх.

Тому фінансовий контроль дійсно існує та щороку стає більш ефективним, але правоохоронні органи вами гарантовано зацікавляться лише якщо ваші фінансові операції не просто трішки підозрілі, а носять винятковий і масовий характер.

ЯК ПРОЙТИ ФІНМОНІТОРИНГ?

Доведіть банку всього два факти:

• Ви провадите законну діяльність.
• Ви сплатили або звільнені від сплати податків.

Відповідно доказами законності отриманих вами коштів, наприклад, можуть слугувати:

• довідка про доходи з роботи;
• митна декларація;
• документи, що підтверджують отримання грошових компенсацій, виплат, матеріального забезпечення;
• копії документів, що підтверджують отримання спадщини.

ПОРАДА

Не затягуйте та не ігноруйте банківські запити щодо перевірки рахунку, а своєчасно контактуйте з банком, надаючи необхідну інформацію про ваші платежі.

Також читайте що робити з боргами.