БЛОКУВАННЯ БАНКІВСЬКИХ КАРТОК: ЯК ЦЬОГО УНИКНУТИ
Вже трапляються окремі новини та блогери, які заявляють про масове блокування карток українців. Правда, серйозні ресурси про це не пишуть, а масових скарг громадян не спостерігається.
Тож далі, коротко і по суті, розберемо як убезпечити себе від небажаного блокування рахунків і величезних штрафів.
БОРЖНИКИ ТА ШТРАФНИКИ
Попередні новини про масштабне блокування карток спостерігалися в травні. Причиною цьому було скасування розпорядження Кабміну, що дозволяло громадянам користуватися коштами на арештованих рахунках на період війни.
Тому крім дивних фіноперацій, головною причиною блокування картки є наявність у вас боргів і штрафів. Так, за даними Опендатабот, основними причинами, через які українці втрапляють у Реєстр боржників – є стягнення коштів на користь держави, порушення ПДР, стягнення коштів, адмінправопорушення та заборгованість за комуналку. Стягнення судового збору та аліментні борги – йдуть в кінці списку.
Перевірити наявність у вас заборгованості можна в Єдиному реєстрі боржників.
ЗМІНИ ФІНМОНІТОРИНГУ
7 вересня постановою правління Нацбанку №110 запроваджено нові вимоги щодо здійснення банками фінансового моніторингу.
Зокрема:
встановлено обов'язок для банків реагувати на випадки перевищення максимальної суми фінансових операцій, яка заявлена клієнтом;
доповнено перелік індикаторів підозрілості – це перевищення більше ніж удвічі на місяць максимальної суми фінансових операцій, заявленої клієнтом та нетипова активність за рахунками клієнта.
Простою мовою це звучить так: якщо при отриманні картки ви написали, що максимальна сума операції може складати 10 000 грн, а на рахунок надійшло 20 000 грн, то вас можуть заблокувати.
Підкреслю, що нині законодавчо відсутній вичерпний перелік підстав для блокування банківських карток, оскільки банки наділені широкими повноваженнями в рамках протидії відмиванню доходів.
Якщо вам регулярно переказують гроші на картку за ваші товари та послуги, то вашу картку швидше за все заблокують і оштрафують на 85 000 грн як ухилення від сплати податків, крім тих, у призначені платежу яких вказано, що це:
надходження від родини;
безповоротна фіндопомога або повернення боргу;
за продаж вживаної речі.
Також нагадаю, що з 1 серпня 2023 року навіть мінімальні перекази, які менші за 5 тисяч гривень, підлягають ідентифікації особи.
ЯК НЕ СТАТИ ЗАБЛОКОВАНИМ?
ЗАПОБІГАЄМО: Своєчасно відповідайте на запити банку, як от пройти ідентифікацію, оновити дані про збільшення фінансових операцій, підтвердити джерела походження коштів і т. д.
РОЗБИРАЄМОСЯ: Якщо заблокували – одразу зв’яжіться з банком для з’ясування причини та варіантів її усунення (оновити дані, сплатити борг).
ЗАХИЩАЄМОСЯ: У випадку зловживань з боку банків – подайте скаргу до НБУ.
Також читайте про фейки щодо блокування рахунків ухилянтів.
Щоб бути в курсі свіжих публікацій – підпишіться на мій ФБ: коментуйте, обговорюйте, запитуйте.